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江苏沛县农商银行:以多维机制引导激发内生动力

时间:2023-08-21 20:13:02    来源 : 中国金融新闻网

自2021年以来,江苏沛县农商银行以多维机制引导,激发单体客户经理效能,凝聚奋斗者团队,截至2023年6月末,全行贷款总户数6.82万户,较2021年初增长2.57万户,增幅达60.35%,贷款户数占全县金融机构比例49.8%,较2021年初提升6.3个百分点;个人贷款余额118.07亿元,较2021年初增长44.15亿元,增幅59.73%,个贷占比66.32%,较2021年初提升12.91个百分点;公司贷款户数504户,较2021年初增长212户,增速72.6%。


(资料图片仅供参考)

明晰干部选拔机制

全员动员,鲜明树立“干部选拔优先注重信贷营销实绩”导向。在全行范围内动员各类优秀人才充实客户经理队伍,为提高客户经理队伍综合素质奠定人才保障。截至2023年6月末,在全行减员41人、降幅6.78%的情况下,客户经理增加14人达到146人,客户经理占比25.89%,较2021年初提升4.07个百分点。

同时,每年优选两名先进会计主管转为信贷副行长;以总部人员“双选”打破机关人员“轮流转”思维;在对客户经理实行等级管理基础上,明确金牌和高级客户经理参与后备人才选拔不受常规资格条件限制,金牌客户经理可参与中层正职后备选拔,高级客户经理可参与中层副职后备选拔。

精心培育,成立青年奋斗者联盟。新招聘大学生优先到信贷岗位实习锻炼,以优秀客户经理着力带动青年员工提升营销服务技能,重点发现和培养客户经理人才,新任客户经理到岗提供三个月的跟班学习期,组织新老客户经理签订结对帮带协议,促进新任客户经理全面、准确、快速掌握营销和操作技能,已培育成长16名客户经理,占奋斗者联盟人员的26.67%。

廓清薪酬引导机制

提高切块占比,逐年提高信贷业务绩效切块考核倾斜比例,2023年信贷业务绩效占全行营销绩效总额的46.44%,较2021年初增加2.93个百分点。

突显个人业绩,按照户数净增、余额净增及模拟利润三部分考核,向做小做散倾斜,客户经理根据业绩取酬,上不封顶, 2023年6月末,全行客户经理月均绩效工资1.53万元,较2021年初增加0.43万元,增幅38.74%;2021年以来,有15名客户经理收入超过中层正职均值;连续三个年度被评定为金牌客户经理的,岗位工资享受支行行长工资标准。

深化挖潜赋能机制

充分发挥支行行长人脉优势,明确支行行长作为大客户经理,对信贷业绩开展进位排名并纳入考核,按旬通报支行行长业绩排名,将排名与管理绩效挂钩;设立独立授信调查审批岗,上收支行行长审批职能,根除“只管理不营销”陋习,在不增加信贷人员前提下增强信贷营销的有生力量;支行行长通过一线业务营销,既可以提升自身业务管理能力,又可以更好指导客户经理提升业绩,同时还可以精准把握客户准入,提升风险控制水平,进而提升团队战斗力,实现营销水平和管理能力共同提升目标。2023年6月末,支行行长管户贷款共计7075户,金额12.38亿元,较2021年初增加5483户、9.93亿元,户数、金额分别占全行增量的21.36%、25.06%;支行行长人均管贷191户,金额3345万元,户数、金额较2021年初增长147户、2663万元。

通过按月召开信贷例会、组织业务骨干专题研讨、萃取个人营销先进经验分享、常态化赋能培训、新老客户经理结对帮扶、选树先进典型等方式,持续为客户经理量身定制能力提升方案。2021年以来,先后涌现出12名金牌客户经理、32名高级客户经理。

及时修订、完善《信贷业务尽职免责办法》《普惠信贷业务尽职免责办法》,摘除客户经理“思想包袱”,搭建敢贷、愿贷、能贷的尽职免责机制。2021年以来,143名客户经理因信贷业务认定为尽职,免于追责。同时强化压力传导,按照“月考核、周调度、日通报”,对客户经理评定业绩红、黄榜并全行内公示;按季开展后进客户经理的约谈并制定提升目标,对在期限内未能完成提升计划的,给予降低岗位工资、待岗,直至调整岗位。2021年以来,17名不合格客户经理转任他岗。

培育价值重塑机制

以效率提升支撑业务增长,组织5次专题研讨会,梳理优化流程、简化办贷手续、细化产品分类;大力推动贷款“线上化”办理,实现最快3分钟办结,助力客户经理提升办贷效率和管贷能力,截至6月末,客户经理人均管贷452户、5841万元,较2021年初增加234户、3536万元。

牵头全县金融机构创建“金融村官驻基层、办好实事促振兴”项目平台,150名包含班子成员、中层干部、客户经理在内的金融村官,依托客户综合大数据平台,深入全县30个一级网格(支行)、407个二级网格(行政村、社区)、1234个三级网格(自然村),固定每周四驻村工作,以激活社保卡、兑换零破币、宣传防赌反诈知识为老百姓解难题。两年来开办“金融夜校”宣讲活动120余场次,覆盖13个乡镇、4个街道、100个行政村,惠及1万余人次,为老百姓办理救助申请、困难户慰问等实事617件,走访客户11.25万户,授信3.22万户,金额62.64亿元,已用信1.36户,金额43亿元,为近两年实现年均净增加1万户客户奠定了坚实的客户基础;激活社保卡51.17万张,较2021年初增加8.84万张,激活率65.57%,较2021年初提升8.98个百分点,社保卡客户沉淀低成本活期存款12.63亿元,较2021年初增长62.76%。

以文化浸润重塑品牌价值。通过持续召开全行干部与业务骨干参加的战略宣贯会、文化分享会与读书分享会,在核心链条与客户经理层面自下而上凝聚了广泛认同和文化共识。全行干部员工在业绩不断突破历史、创造经营佳绩、积累社会口碑、凝聚奋斗者文化的进程中,深切感受到了企业文化更加持久的力量,更加坚定了沛县农商银行团队的支农支小战略定力,在积小胜成大胜的底层逻辑中,形成了沛县农商银行品牌价值的强大生命力。

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